Como organizar um bom planejamento financeiro para 2020

Chegamos em dezembro, mês de reflexões e de traçar metas para 2020. As prioridades são muitas: viagens, conseguir comprar o primeiro carro, finalmente fazer aquele curso tão sonhado. Mas para realizar qualquer uma dessas metas é preciso saber como organizar um bom planejamento financeiro.

Vamos começar com 5 passos básicos para conseguir organizar um planejamento anual e, principalmente, mantê-lo ao longo do ano sem deslizes. Vamos lá?

 1- Crie hábitos e mantenha tudo em dia

Trace um plano de ação bem definido e mantenha hábitos como anotar os gastos, fechar o balanço do mês, programar todos os pagamentos, economizar nas despesas diárias, entre outros. Para facilitar, você pode utilizar aplicativos de assistentes financeiros que facilitam o dia a dia através de lembretes e gráficos.

Outro ponto importante é criar métricas para avaliar o seu próprio desempenho. Por exemplo, você pode definir um valor máximo de gastos com alimentação, transporte e lazer e ao final do dia, guardar R$1 para cada meta cumprida.

2- Seja realista

De nada adianta jurar de pés juntos que vai guardar R$500 todo mês, se o seu orçamento acaba sempre no vermelho. Uma meta realista para você seria fechar com a conta no azul e sem nenhuma dívida. Dessa forma, você primeiro se educa em relação aos seus gastos e cria o hábito de poupar.

Entenda que metas não são desejos. Se o seu sonho é ir para Dubai com tudo pago no mês que vem, mas você ainda não tem uma reserva financeira para isso, isso é um desejo e não uma meta. Entenda bem o que são suas metas e defina prioridades para elas.

A nossa dica é imaginar quanto dinheiro você precisa para ir à Dubai com tudo pago e então, entender quanto tempo você vai levar para economizar esse valor. Com isso, você pode traçar planos eficazes, por exemplo cortar a TV a Cabo e investir esse valor em um consórcio de Serviços.

3- Saiba exatamente o quanto você gasta

Aquela conversa de que “eu gasto mais ou menos R$2000 com moradia” não cola quando o assunto é planejamento financeiro. Você precisa saber até os centavos de cada gasto, para ter um planejamento bem-sucedido.

Isso porque quando conhecemos os gastos reais, fica muito mais fácil traçar um limite e, consequentemente, economizar. Poupar dinheiro não é só retirar um valor do montante do mês e aplicar na poupança. Poupar é economizar em detalhes.

Ter seus gastos em uma planilha facilita muito a tarefa de controle e planejamento mensal, por isso separamos duas planilhas que vão ajudar você à colocar tudo na ponta do lápis:

PLANILHA DE ORÇAMENTO PESSOAL DA BOVESPA

PLANILHA DE CONTROLE DE GASTOS DIÁRIOS DA MOBILIS

4- Você realmente precisa de um cartão de crédito?

Pense bem nos seus gastos, a maior parte do seu salário vai para cartões de crédito com limites maiores do que você pode pagar, não é mesmo? Repense a forma como você está utilizando o cartão e, mais uma vez, crie metas para o próximo ano.

A nossa dica é focar a utilização do cartão para parcelamento de compras de bens duráveis e emergências. Assim, você tem controle do valor que deve separar para pagamento do cartão e evita surpresas na fatura.

5- Separe um valor para investimento

Antes de tudo, entenda a diferença entre economizar x investir. Economizar, como já falamos em parágrafos anteriores desse texto, são nos detalhes. Você economiza quando escolhe um supermercado mais barato para as compras do mês, quando utiliza o transporte público e nessas pequenas escolhas que fazem a diferença no final do mês.

Já para o investimento, utilize a regra do 50-30-20 que basicamente separa o seu orçamento em 50% para gastos fixos, como moradia, transporte e alimentação, 30% para gastos variáveis com estudos, lazer, viagens e outros, e por fim, 20% deve ser destinado à algum investimento.

E você se lembra dos principais desejos para 2020 que citamos no começo do texto? Todos eles são possíveis através do planejamento financeiro e do Consórcio Magalu. Aproveite todas essas dicas para organizar o seu planejamento anual e incluir a sua próxima conquista no check-list.