Gerenciar finanças pessoais pode ser um desafio, mas existem formas mais simples e claras, como o método 50 30 20, que permite estabelecer um equilíbrio saudável entre despesas, desejos e economia.
Este método não só ajuda a manter as finanças em ordem, mas também promove uma cultura de poupança e investimento a longo prazo.
Por isso, neste conteúdo você aprende tudo sobre o método 50 30 20, entende sua importância, como é separado e porque aplicar na sua vida!
O método 50 30 20 é uma técnica de gestão financeira que divide a renda líquida em três categorias de gastos: necessidades, desejos e poupança.
Simplificando o processo de orçamento, ele facilita o controle financeiro ao definir limites claros para cada tipo de despesa, incentivando um consumo mais consciente e responsável.
Além disso, quando bem aplicado, reduz as chances de endividamento e possibilita parte da verba para investimentos, o que pode ser o ponto de virada para um futuro mais próspero.
Entenda como a regra 50 30 20 funciona de verdade com explicações objetivas para você nunca mais esquecer! Confira abaixo cada uma delas.
Metade da sua renda líquida deve ser destinada a despesas essenciais, como aluguel ou hipoteca, contas de serviços públicos, transporte e alimentação.
Esse limite ajuda a garantir que as necessidades básicas sejam sempre cobertas sem comprometer a estabilidade financeira nem surpresas.
Trinta por cento da renda pode ser usada para gastos não essenciais, como entretenimento, jantares fora, hobbies e compras pessoais.
Esta categoria permite flexibilidade e prazer pessoal, mas dentro de um orçamento controlado para evitar excessos, compras impulsivas e outros problemas que podem gerar o endividamento.
Os últimos 20% devem ser alocados para poupança e investimento, incluindo a formação de uma reserva de emergência e a contribuição para objetivos de longo prazo, como aposentadoria ou a compra de um imóvel.
Este segmento é fundamental para construir segurança financeira e realizar sonhos futuros, permitindo maior controle financeiro e abrindo possibilidades de compras mais pensadas.
Para conseguir implementar na prática o método 50 30 20 você precisará seguir o passo a passo abaixo! Cada ponto foi pensado para te auxiliar desde o primeiro momento, que pode ser um grande desafio.
Por isso, confira e, se precisar, anote cada ponto e deixe em um lugar fácil de visualizar, criando um checklist do que fazer em ordem!
Comece registrando todos os seus rendimentos e gastos. Uma planilha detalhada ajudará a visualizar para onde o dinheiro está indo e como ele pode ser melhor distribuído conforme as categorias do método 50 30 20.
Este tipo de planilha é relativamente comum, e existem diversos modelos disponíveis online para serem replicados, vale uma boa pesquisa para acelerar a produção da sua planilha pessoal!
Identifique claramente quais são suas necessidades e desejos: esta é sua etapa de curto e médio prazo! Isso ajudará a categorizar suas despesas de forma mais eficaz e a fazer ajustes conforme necessário para manter o equilíbrio financeiro.
Lembre-se: a ideia aqui é ter seus desejos realizados de maneira controlada, permitindo que você não se sinta "sem dinheiro" para se divertir, um ponto muito importante para quem quer realizar uma educação financeira duradoura.
Utilize um exemplo prático para calcular como você pode dividir sua renda mensal segundo o método 50 30 20.
Confira o exemplo abaixo para aplicar:
Se você ganha R$ 3.000,00 por mês, R$ 1.500,00 iriam para necessidades, R$ 900,00 para desejos e R$ 600,00 para poupança e investimentos.
Assim, todas as suas despesas fixas devem caber dentro dos R$ 1500,00 reais, seus desejos de curto prazo nos R$ 900,00 e seus investimentos nos R$ 600 restantes, seja para sua reserva de emergência ou investimentos disponíveis em bancos, por exemplo.
Entenda suas obrigações financeiras atuais e como elas se encaixam no seu orçamento. Planeje a redução progressiva das dívidas para aumentar sua capacidade de investimento, permitindo que faturas e demais despesas sejam quitadas com mais agilidade, permitindo que você aplique o método sem passar dificuldades.
Estabeleça metas claras de curto, médio e longo prazo para suas economias e investimentos. Com tudo mapeado e separado, priorize objetivos que aumentem seu patrimônio e melhorem sua segurança financeira, sem abrir mão de se divertir, ver amigos e fazer atividades que te mantêm física e mentalmente saudável.
Sabia que um consórcio é uma excelente opção para os 20% destinados a investimentos? Como um consórcio possibilita compras maiores sem juros e outros vínculos financeiros, ele se torna a opção perfeita para conseguir adquirir o que sonha sem comprometer sua renda.
Com todas as modalidades do Consórcio Magalu, você pode planejar a aquisição de bens de alto valor como imóveis, carros ou até serviços, como uma viagem dos sonhos ou sua festa de casamento.
Contribuir para um consórcio se encaixa na categoria de investimento, ajudando a atingir metas financeiras sem o peso dos juros: um dos pontos principais que inviabiliza grandes investimentos financeiros!
Conheça todas as possibilidades que o Consórcio Magalu oferece e comece a mapear seus investimentos futuros.
Sim, especialmente para quem busca uma abordagem equilibrada e sustentável para as finanças pessoais.
Esse método não apenas ajuda a manter as contas em dia, mas também incentiva a formação de uma poupança sólida, essencial para a realização de projetos futuros e para a tranquilidade financeira.
Além disso, um passo importante para não cair no endividamento é controlar o cartão de crédito e usá-lo de maneira consciente. Saiba mais lendo nosso artigo abaixo!
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